“연말정산은 준비가 80%다.” 이 말은 진리입니다. 홈택스 간소화 서비스가 열려도, 제출해야 할 서류를 제대로 준비하지 못하면 세액공제는커녕 환급이 줄어들 수도 있죠. 2026년 연말정산에서는 PDF 자동 제출 기능, 자료 연동 확대 등 시스템은 진화했지만, 자료 준비는 여전히 '내 몫'입니다.
지금부터 ‘정말 빠짐없는 연말정산 서류 준비 체크리스트’를 통해 후회 없는 환급 시즌을 시작해보세요.
기본 서류, 이건 무조건 준비해야 함
✅ 주민등록등본 (부양가족 공제 시)
✅ 가족의 의료비/교육비 자료 (자료제공동의 필수)
✅ 연금저축·IRP 납입 확인서
✅ 신용카드·체크카드 사용 내역
✅ 보험료 납입 증명서
✅ 기부금 영수증 (종교단체 포함)
회사 제출용 PDF, 어떻게 만드는가?
✔️ 홈택스 > 연말정산 간소화 > '회사 제출용 PDF 다운로드' 클릭
✔️ 필요한 항목만 체크 가능 (불필요 항목 제외)
✔️ 간소화 PDF 제출은 수기로 뽑을 필요 없이 메일 전송 가능
✔️ 회사에서 요구할 경우, 출력본 제출도 가능
연금저축·IRP는 절세 핵심! 반드시 확인
연금저축과 IRP는 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있는 절세 필살기입니다. 홈택스 간소화 서비스에서 ‘소득·세액공제 증명서’ 항목에서 연동되며, 해당 금융사에서 자동 제출한 경우 조회 가능합니다. 미제출된 경우, 금융사 홈페이지 또는 앱에서 직접 발급 가능하니 미리 챙기세요.
표 : 제출 여부에 따라 바뀌는 환급 금액 예상
| 항목 | 제출 시 환급 예상 | 미제출 시 손실 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 약 99,000원 | 최대 115,500원 손실 | 700만원 납입 기준 |
| 기부금 | 금액의 최대 30% | 전액 미반영 | 간소화 누락 많음 |
| 교육비 | 유치원~대학까지 공제 | 학원비 미공제 | 학원은 직접 제출 |
| 의료비 | 15% 공제 | 영수증 필요 | 미제공 병원 많음 |
올해부터 달라진 서류 제출 방식
📌 PASS 인증서 등 간편 인증으로도 PDF 제출 가능
📌 자료 미제공 항목은 직접 등록 시 전자문서로 인정
📌 가족 간 자료 제공 동의만 하면 자동 연동 (서류 없음)
Q&A
Q1. 모든 서류를 간소화 서비스로 받을 수 있나요?
A1. 아니요. 학원비, 일부 병원 의료비, 종교단체 기부금 등은 수기로 제출해야 합니다.
Q2. 가족의 카드 사용분도 공제 받을 수 있나요?
A2. 가능하지만 자료 제공 동의 절차가 필요합니다. 홈택스에서 간단히 제출할 수 있습니다.
Q3. 연금저축 납입 증명서가 조회되지 않아요.
A3. 해당 금융사에서 아직 제출하지 않은 경우입니다. 앱이나 콜센터에서 직접 발급 가능합니다.
Q4. 회사 제출용 PDF는 꼭 출력해야 하나요?
A4. 회사마다 다릅니다. 보통은 PDF 파일로 이메일 제출 가능하지만, 출력 요구 시 대비해야 합니다.
Q5. 종교 기부금 영수증은 간소화에 나오나요?
A5. 일부 종교단체는 미제출하기 때문에 직접 발급받아 제출해야 공제받을 수 있습니다.
